【背景鏈接】
2015年以來(lái)，阿里旗下螞蟻金服和京東金融都高調發(fā)力農村金融，農村市場(chǎng)將成為互聯(lián)網(wǎng)+金融巨頭們的下一個(gè)戰場(chǎng)。在2015全國兩會(huì )上，國務(wù)院總理李克強再次強調要大力發(fā)展普惠金融，更是給那些正在嘗試推進(jìn)金融下鄉的市場(chǎng)參與者吹來(lái)了政策春風(fēng)。
2015年5月，國務(wù)院近日公布《關(guān)于大力發(fā)展電子商務(wù)加快培育經(jīng)濟新動(dòng)力的意見(jiàn)》，提出加強互聯(lián)網(wǎng)+與農業(yè)農村融合發(fā)展，引發(fā)廣泛關(guān)注。
未來(lái)幾年，我國經(jīng)濟增長(cháng)的前景與經(jīng)濟轉型趨勢越來(lái)越受到各方的高度關(guān)注。總的看，2020年是我國經(jīng)濟轉型升級的歷史節點(diǎn)，也是深化金融體制改革、加快金融結構調整的關(guān)鍵時(shí)期。在這個(gè)特定時(shí)期，需要客觀(guān)估計農村互聯(lián)網(wǎng)金融的特定需求。總的看法是，農村互聯(lián)網(wǎng)金融正處在大發(fā)展的“風(fēng)口”。
【深度解析】
[現狀分析]
第一，農村信息化正在加快。當前我們的信息化社會(huì )建設，不僅在城鎮中初步實(shí)現，而且在農村中也在加快推進(jìn)。據相關(guān)統計報告顯示，截至2014年12月，農村地區互聯(lián)網(wǎng)普及率為28.8%，相比2013年提高了0.7個(gè)百分點(diǎn)。尤其是農村移動(dòng)端網(wǎng)民增速更快，2013年農村網(wǎng)民使用手機上網(wǎng)的比例已達到84.6%，高出城鎮5個(gè)百分點(diǎn)。
第二，農村經(jīng)濟正走向互聯(lián)網(wǎng)化。首先，過(guò)去幾年，農村居民對網(wǎng)購模式接受度達到84.41%，人均網(wǎng)購消費金額在500至2000元之間，并且仍有增長(cháng)空間。一些地方的淘寶村、淘寶鎮發(fā)展迅速，已經(jīng)成為農村新的經(jīng)濟形態(tài)。其次，全國電商巨頭正在布局農村電商，有許多地方正在加快打造互聯(lián)網(wǎng)小鎮。由此看來(lái)，農村經(jīng)濟的電商化將會(huì )持續加速，并加快推動(dòng)農村經(jīng)濟的信息化進(jìn)程。
第三，農村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展方興未艾。估計未來(lái)幾年，農村互聯(lián)網(wǎng)金融將迎來(lái)巨大的歷史機遇，發(fā)展潛力巨大。一方面，農村互聯(lián)網(wǎng)金融適應了農村非標準化的金融需求。依托大數據，農村互聯(lián)網(wǎng)金融可以為農戶(hù)提供更多的增信服務(wù)，為解決農村市場(chǎng)主體貸款難的問(wèn)題提供新的方案。另一方面，農村互聯(lián)網(wǎng)金融可以低成本地推廣。農村互聯(lián)網(wǎng)金融以手機為金融基礎設施，覆蓋同樣規模的農村人群，邊際成本較低。
[原因分析]
第一，農村金融存在巨大的供求。農村金融一直是金融領(lǐng)域最為薄弱的環(huán)節之一，農民貸款難等問(wèn)題尚未得到根本性解決。農村金融機構覆蓋率低，金融供給供不應求，競爭不充分的局面并沒(méi)有打破，農村金融供需缺口較大。
第二，互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的空間在農村大市場(chǎng)。目前，一線(xiàn)城市是互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的主戰場(chǎng)，行業(yè)競爭十分激烈。形成鮮明對比的是，農村互聯(lián)網(wǎng)金融還處于起步階段，但呈現快速發(fā)展的趨勢。估計未來(lái)5年，隨著(zhù)信息基礎設施在農村地區的逐步健全，廣大農村居民對互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的認知逐步提高，將進(jìn)一步提升農村金融普惠程度，釋放農村市場(chǎng)的巨大需求潛力。
第三，以互聯(lián)網(wǎng)金融釋放農村消費大市場(chǎng)。中國農村消費市場(chǎng)是世界經(jīng)濟版圖上少有的亮點(diǎn)，但這個(gè)巨大的市場(chǎng)潛力真正釋放，重要的依托之一是加快互聯(lián)網(wǎng)金融向農村拓展。近年來(lái)，阿里巴巴、京東、蘇寧等電商紛紛將業(yè)務(wù)向農村加快拓展，正是看到了農村巨大的消費潛力。
[對策措施]
江蘇公務(wù)員考試網(wǎng)認為，加快農村互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展，需要有相應的制度保障。除了加大相關(guān)的政策支持外，更需要加快“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代的金融體制改革。
第一，加快市場(chǎng)導向的農村金融改革。發(fā)展農村互聯(lián)網(wǎng)金融，最為重要的是市場(chǎng)開(kāi)放。如，加快推進(jìn)農村金融開(kāi)放，鼓勵社會(huì )資本進(jìn)入農村，依托互聯(lián)網(wǎng)、大數據等為農民提供新型金融服務(wù);鼓勵傳統電商在為農村提供商品服務(wù)的同時(shí)，加快農村互聯(lián)網(wǎng)金融的產(chǎn)品創(chuàng )新、模式創(chuàng )新，充分發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融多樣化、個(gè)性化等方面的突出優(yōu)勢，豐富農村金融市場(chǎng)等。
第二，完善互聯(lián)網(wǎng)金融的監管機制。這個(gè)監管是以市場(chǎng)開(kāi)放為基礎，以事中、事后為主。這就需要明確互聯(lián)網(wǎng)金融的監管主體，實(shí)施統一監管。
第三，加快互聯(lián)網(wǎng)金融相關(guān)立法。通過(guò)立法規范互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，厘清互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展涉及的主體地位、業(yè)務(wù)范疇、發(fā)展方向、監管體制機制等基本問(wèn)題，系統構建相關(guān)的配套法律制度。
【文章素材】
[標題示例]
創(chuàng )新農村金融制度促進(jìn)現代農業(yè)發(fā)展
“互聯(lián)網(wǎng)+”為農村搬來(lái)金融服務(wù)
依托互聯(lián)網(wǎng) 助力農村金融
以“互聯(lián)網(wǎng)+”實(shí)現農業(yè)農村新發(fā)展
[開(kāi)頭示例]
三農問(wèn)題是長(cháng)期困擾中國經(jīng)濟的老大難問(wèn)題，中小企業(yè)融資難融資貴，而涉農的中小企業(yè)解決融資問(wèn)題就更難上加難。互聯(lián)網(wǎng)金融的高速發(fā)展為中小企業(yè)帶來(lái)了新的融資渠道，在三農領(lǐng)域，“互聯(lián)網(wǎng)+”將為農村農業(yè)發(fā)展帶來(lái)新的機遇，是對傳統金融服務(wù)的有益補充。
[結尾示例]
農村金融改革在起步，需要社會(huì )各界的關(guān)心，營(yíng)造良好發(fā)展氛圍，更需要國家通過(guò)適當的補貼和稅收減免等措施，給予必要的鼓勵和支持;金融機構也要勇于擔當，發(fā)揮各自比較優(yōu)勢，積極推進(jìn)組織、制度、產(chǎn)品、技術(shù)、流程等全面創(chuàng )新，主動(dòng)對接“三農”事業(yè)，以更大的勇氣和智慧推動(dòng)農村金融改革與創(chuàng )新。
