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常識積累：經(jīng)濟知識──通貨膨脹和通貨緊縮
一、社會(huì )總供給與社會(huì )總需求
實(shí)質(zhì)：二者都是由社會(huì )總需求與社會(huì )總供給不平衡造成的。
社會(huì )總供給：一個(gè)國家在一定時(shí)期內（通常是一年），向社會(huì )提供的最終產(chǎn)品和勞務(wù)的總量。
社會(huì )總需求：一個(gè)國家在一定時(shí)期內，社會(huì )有支付能力的購買(mǎi)力總和。
【國內需求（投資、消費）；國外需求（出口，即產(chǎn)品和勞務(wù)的輸出）】
二、通貨膨脹與通貨緊縮
通貨膨脹：在紙幣流通條件下，因紙幣供應量大于實(shí)際需求，也即現實(shí)購買(mǎi)力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內物價(jià)持續而普遍地上漲現象。
通貨緊縮：指由商品和勞務(wù)總需求小于總供給所引起的物價(jià)總水平在較長(cháng)時(shí)間內持續下降的一種經(jīng)濟現象，它與通貨膨脹現象正好相反。
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通貨膨脹 |
通貨緊縮 |
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實(shí)質(zhì) |
社會(huì )總需求大于社會(huì )總供給 |
社會(huì )總需求小于社會(huì )總供給 |
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原因 |
紙幣的發(fā)行量超過(guò)流通中實(shí)際需要的貨幣量 |
紙幣的發(fā)行量少于流通中實(shí)際需要的貨幣量 |
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危害 |
直接引起物價(jià)上漲，紙幣貶值，經(jīng)濟秩序混亂，生活水平下降，影響社會(huì )穩定 |
直接引起物價(jià)下跌，影響企業(yè)與投資的積極性，市場(chǎng)銷(xiāo)售困難，影響經(jīng)濟的長(cháng)遠發(fā)展，失業(yè)率上升 |
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對策 |
實(shí)行適度從緊的貨幣政策和量入為出的財政政策，控制貨幣供應量與信貸規模 |
采取積極的財政政策和穩健的貨幣政策，加大投資力度，擴大內需，并努力擴大出口 |
常識積累：經(jīng)濟知識──財政政策和貨幣政策
一、財政政策
財政從本質(zhì)上說(shuō)，是國家對社會(huì )財富的再分配，即政府通過(guò)對財政收入和支出總量的調節來(lái)影響總需求，使之與總供給相適應的經(jīng)濟政策。
1.財政收入
財政收入，作為財政分配的一個(gè)方面，它是指國家通過(guò)一定的形式和渠道集中起來(lái)的貨幣資金。它是實(shí)現國家職能的財力保證。
2.財政支出
公共財政支出，是指在市場(chǎng)經(jīng)濟條件下，政府為提供公共產(chǎn)品和服務(wù)，滿(mǎn)足社會(huì )共同需要而進(jìn)行的財政資金的支付。它是一級政府為實(shí)現其職能對財政資金進(jìn)行的再分配。
3.財政政策的種類(lèi)
（1）擴張性財政政策（又稱(chēng)積極的財政政策）是指通過(guò)財政分配活動(dòng)來(lái)增加和刺激社會(huì )的總需求；其通過(guò)減少?lài)鴤⒅С龃笥谑杖耄霈F財政赤字來(lái)實(shí)現；
（2）緊縮性財政政策是指通過(guò)財政分配活動(dòng)來(lái)減少和抑制總需求；
（3）中性財政政策是指財政的分配活動(dòng)對社會(huì )總需求的影響保持中性。
4.我國財政政策的基本手段
（1）國家預算，指經(jīng)法定程序審核批準的國家年度集中性財政收支計劃。
（2）稅收，是以實(shí)現國家公共財政職能為目的，基于政治權力和法律規定，由政府專(zhuān)門(mén)機構向居民和非居民就其財產(chǎn)或特定行為實(shí)施強制、非罰與不直接償還的金錢(qián)或實(shí)物課征，是國家最主要的一種財政收入形式。──稅率的提高會(huì )抑制投資需求，調節經(jīng)濟過(guò)熱。
（3）財政投資又稱(chēng)為財政投資性支出，是指以政府為主體、將其從社會(huì )產(chǎn)品或國民收入中籌集起來(lái)的財政資金用于國民經(jīng)濟各部門(mén)的一種集中性、政策性投資，是財政支出中的重要部分。──投資擴大可以刺激需求增長(cháng)。
（4）財政補貼，是指國家財政為了實(shí)現特定的政治經(jīng)濟和社會(huì )目標，向企業(yè)或個(gè)人提供的一種補償。主要是在一定時(shí)期內對生產(chǎn)或經(jīng)營(yíng)某些銷(xiāo)售價(jià)格低于成本的企業(yè)或因提高商品銷(xiāo)售價(jià)格而給予企業(yè)和消費者的經(jīng)濟補償。
（5）財政信用是以政府為主體，按照信用原則籌集和運用財政資金的一種經(jīng)濟行為。又稱(chēng)國家信用。──主要指政府債券。
二、貨幣政策
貨幣政策，是指中央銀行為實(shí)現既定的目標，運用各種工具調節貨幣供應量來(lái)調節市場(chǎng)利率，通過(guò)市場(chǎng)利率的變化來(lái)影響民間的資本投資，影響總需求來(lái)影響宏觀(guān)經(jīng)濟運行的各種方針措施。調節總需求的貨幣政策的三大工具為法定準備金率，公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)和貼現政策。
1.中央銀行
中國人民銀行，簡(jiǎn)稱(chēng)央行，是中華人民共和國的中央銀行、中華人民共和國國務(wù)院組成部門(mén)。在國務(wù)院領(lǐng)導下，制定和執行貨幣政策，防范和化解金融風(fēng)險，維護金融穩定。
2.利率
利率又稱(chēng)利息率，表示一定時(shí)期內利息量與本金的比率，通常用百分比表示，按年計算則稱(chēng)為年利率。其計算公式是：利息率=利息量÷本金÷時(shí)間×100%。
如果央行提高利率，有利于鼓勵大家存款，縮減貸款，減少市場(chǎng)貨幣流動(dòng)量，屬于緊縮性貨幣政策。
3.貨幣政策的三大工具
（1）法定準備金率又稱(chēng)準備率，是中央銀行為保護存款人和商業(yè)銀行本身的安全，控制或影響商業(yè)銀行的信用擴張，以法律形式所規定的商業(yè)銀行及其他金融機構提取的存款準備金的最低比率。（存款準備金，是金融機構為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。）──在經(jīng)濟高漲和通貨膨脹時(shí)期，中央銀行為了控制信用的過(guò)度擴張可以提高法定準備金率，它一方面減少商業(yè)銀行和其他金融機構用于貸款的資金、另一方面使得商業(yè)銀行創(chuàng )造的貨幣減少，從而收縮銀根、減少貨幣供給、減少投資、抑制總需求；反之，當經(jīng)濟處于衰退和高失業(yè)時(shí)期時(shí)，中央銀行可以降低法定準備金率，以增加貨幣供給、增加投資、刺激需求。
（2）公開(kāi)市場(chǎng)業(yè)務(wù)，是指中央銀行通過(guò)買(mǎi)進(jìn)或賣(mài)出有價(jià)證券，吞吐基礎貨幣，調節貨幣供應量的活動(dòng)。──根據經(jīng)濟形勢的發(fā)展，當中央銀行認為需要收縮銀根時(shí)，便賣(mài)出證券，相應地收回一部分基礎貨幣，減少金融機構可用資金的數量；相反，當中央銀行認為需要放松銀根時(shí)，便買(mǎi)入證券，擴大基礎貨幣供應，直接增加金融機構可用資金的數量。
（3）貼現政策，是指貨幣當局通過(guò)變動(dòng)自己對商業(yè)銀行所持票據再貼現的再貼現率（可簡(jiǎn)稱(chēng)貼現率）來(lái)影響貸款的數量和基礎貨幣量的政策。──當一國中央銀行以提高或降低貼現率的辦法，借以緊縮或擴充貨幣投放于信貸規模，吸收或排斥國際短期資本的流出入，以達到調節經(jīng)濟與國際收支的目的，即為貼現政策。
三、財政政策和貨幣政策的制定和運行
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財政政策 |
貨幣政策 |
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制訂 |
制定國家制定，須經(jīng)全國人大或其常委會(huì )通過(guò) |
由中央銀行制定 |
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運行 |
總需求不足→經(jīng)濟蕭條→企業(yè)倒閉→失業(yè) ∴擴張性財政政策→增加政府支出，減少稅收→增加總需求 |
擴張性貨幣政策，是通過(guò)增加貨幣供應來(lái)提高總需求水平 |
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總需求過(guò)度→經(jīng)濟繁榮→信貸規模擴張→通貨膨脹 ∴緊縮性財政政策→減少政府支出，增加稅收→減少總需求 |
緊縮性貨幣政策，是通過(guò)削減貨幣供給來(lái)降低總需求水平 |
【真題回顧】答案與解析在最后
1.（2010貴州）下列關(guān)于通貨膨脹效用的說(shuō)法不正確的是：
A.通貨膨脹降低實(shí)際利率
B.通貨膨脹提高實(shí)際收入
C.通貨膨脹改變收入分配
D.通貨膨脹形成強制儲蓄
2.（2012深圳）一般來(lái)說(shuō)，在發(fā)生通貨膨脹時(shí)，靠固定工資生活的人：
A.生活水平會(huì )下降
B.生活水平會(huì )提高
C.沒(méi)有變化
D.幸福感會(huì )增強
3.（2013陜西）一下關(guān)于經(jīng)濟政策與經(jīng)濟行為的說(shuō)法中，不正確的是：
A.政府加大采購力度，有助于抑制通貨膨脹
B.當通貨緊縮時(shí)，中央銀行應降低存款利息
C.當通貨膨脹時(shí)，中央銀行應提高存款準備金率
D.政府購回已發(fā)售的債券，有助于抑制通貨緊縮
4.（2010聯(lián)考）貨幣政策是政府調控宏觀(guān)經(jīng)濟的基本手段之一，當通貨膨脹較為嚴重時(shí)，應該采取的貨幣政策是：
A.緊縮性貨幣政策
B.擴張性貨幣政策
C.適度寬松貨幣政策
D.積極貨幣政策
5.（2014深圳）緊縮性財政政策的功能在于：
A.實(shí)現社會(huì )總供給與總需求的基本平衡
B.抑制社會(huì )總需求的增長(cháng)
C.增加財政收入
D.減少財政支出
6.（2012國家）為了抑制通貨膨脹，國家宏觀(guān)調控部門(mén)可以采取的措施是：
A.降低再貼現率
B.降低央行基準利率
C.提高個(gè)人所得稅起征點(diǎn)
D.提高銀行存款準備金率
7.（2014吉林）簽訂合同：一方違約：賠償損失
A.受寒：感冒：吃藥
B.看病難：醫療改革：城鄉居民
C.宏觀(guān)調控：通貨膨脹：物價(jià)下跌
D.人口老齡化：?jiǎn)为毝ィ河媱澤?/p>
8.（2015廣東）存款準備金是指金融機構為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需求而準備的在中央銀行的存款。存款準備金率是存款準備金占存款總額的比例。中央銀行降低存款準備金率后，在市場(chǎng)上引起的可能反應是：
A.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款上升，貨幣供應量增多，通貨膨脹
B.商業(yè)銀行可用資金增多，貸款下降，貨幣供應量減少，通貨緊縮
C.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款上升，貨幣供應量增多，通貨膨脹
D.商業(yè)銀行可用資金減少，貸款下降，貨幣供應量減少，通貨緊縮
9.（2014山西）中國人民銀行下調金融機構人民幣存貸款基準利率的政策屬于：
A.緊縮性財政政策
B.緊縮性貨幣政策
C.擴張性財政政策
D.擴張性貨幣政策
10.（2015河北）財政政策是政府宏觀(guān)調控的重要手段。下列有關(guān)財政政策的論述，不正確的是：
A.政府偏好對財政政策有重要影響
B.水手、國債、公共支出等主要是財政政策工具
C.緊縮性財政政策通常用來(lái)增加和刺激社會(huì )總需求
D.提供更多就業(yè)機會(huì )是財政政策的目標之一
11.（2014浙江）下列有關(guān)經(jīng)濟學(xué)常識的表述中，不正確的是：
A.市場(chǎng)經(jīng)濟通常由市場(chǎng)主體、市場(chǎng)體系和市場(chǎng)機制三個(gè)基本要素構成
B.價(jià)格調節機制是價(jià)格機制的核心內容
C.WTO的非歧視原則要求各成員之間相互給予最惠國待遇和國民待遇
D.減少政府支出和增加稅收屬于緊縮性財政政策
12.（2011浙江）下列關(guān)于財政政策和貨幣政策的表述不正確的是：
A.存款法定準備金率提高后，商業(yè)銀行可用于貸款的現金會(huì )減少
B.當民間需求過(guò)旺時(shí)，可以采取增加政府支出的政策來(lái)縮小總需求
C.當央行降低貼現率時(shí)，市場(chǎng)貨幣供給將增加
D.通過(guò)增加稅收來(lái)抑制總需求屬于緊縮性財政政策
13.（2011聯(lián)考）下列不屬于緊縮性貨幣政策的措施是：
A.提高存款準備金率
B.發(fā)行央行票據
C.買(mǎi)進(jìn)政府債券
D.提高再貼現率
答案與解析
1.【解析】B。通貨膨脹時(shí)期，人們的名義貨幣收入與實(shí)際貨幣收入之間會(huì )產(chǎn)生差距，只有剔除物價(jià)的影響，才能看出人們實(shí)際收入的變化。由于社會(huì )各階層人們收入的來(lái)源是不同的，因此，在物價(jià)總水平上漲時(shí)，有些人的收入水平會(huì )下降，有些人的收入水平反而會(huì )提高，這種由物價(jià)上漲造成的社會(huì )再分配，就是通貨膨脹的收入分配效應。所以B項錯誤，C項正確。A、D兩項也是通貨膨脹的效應。故正確答案為B。
2.【解析】A。通貨膨脹指在貨幣流通的條件下，紙幣的發(fā)行量超過(guò)了流通中實(shí)際需要的數量，多余的部分繼續在流通中流轉，導致貨幣貶值而引起的一段時(shí)間內物價(jià)持續而普遍地上漲現象。通貨膨脹時(shí)，靠固定工資收入的人由于工資不變，生活水平隨物價(jià)上漲而降低。故正確答案為A。
3.【解析】A。A項錯誤，政府加大采購力度是增加財政支出的表現，增加財政支出屬于擴張性財政政策，而擴張性財政政策主要用來(lái)治理通貨緊縮，有助于提振經(jīng)濟，擴大社會(huì )需求。故正確答案為A。
4.【解析】A。通貨膨脹指在紙幣流通條件下，因貨幣供給大于貨幣實(shí)際需求，也即現實(shí)購買(mǎi)力大于產(chǎn)出供給，導致貨幣貶值，而引起的一段時(shí)間內物價(jià)持續而普遍地上漲現象。其實(shí)質(zhì)是社會(huì )總需求大于社會(huì )總供給（供遠小于求）。而貨幣政策是指政府或中央銀行為影響經(jīng)濟活動(dòng)所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調控利率的各項措施。用以達到特定或維持政策目標，比如，抑制通脹、實(shí)現完全就業(yè)或經(jīng)濟增長(cháng)。緊縮性的貨幣政策就是通過(guò)削減貨幣供應的增長(cháng)率來(lái)降低總需求水平，在這種政策下，取得信貸較為困難，利息率也隨之提高。因此，在通貨膨脹較嚴重時(shí)，應該采用緊縮性的貨幣政策。故正確答案為A。
5.【解析】B。緊縮性財政政策是宏觀(guān)財政政策的類(lèi)型之一，是指通過(guò)增加財政收入或減少財政支出以抑制社會(huì )總需求增長(cháng)的政策。由于增收減支的結果集中表現為財政結余，因此，緊縮性財政政策也稱(chēng)盈余性財政政策。緊縮性財政政策的功能是抑制社會(huì )總需求的增長(cháng)，從而抑制通貨膨脹。故正確答案為B。
6.【解析】D。A項錯誤，“再貼現率”是商業(yè)銀行將其貼現的未到期票據向中央銀行申請再貼現時(shí)的預扣利率。再貼現意味著(zhù)商業(yè)銀行向中央銀行貸款，從而增加了貨幣投放，直接增加貨幣供應量，從而助長(cháng)了通貨膨脹；B項錯誤，降低央行基準利率，即降低了存款需求，不利于抑制通貨膨脹；C項錯誤，提高個(gè)人所得稅起征點(diǎn)是全國人大常委會(huì )的職權，不在國家宏觀(guān)調控部門(mén)權力范圍內；D項正確，提高銀行存款準備金率時(shí)，銀行可提供放款及創(chuàng )造信用的能力就下降。社會(huì )的銀根偏緊，貨幣供應量減少，利息率提高，投資及社會(huì )支出都相應縮減，抑制了通貨膨脹。故正確答案為D。
知識點(diǎn)：存款準備金，也稱(chēng)為法定存款準備金或存儲準備金（Deposit Reserve），是指金融機構為保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準備的在中央銀行的存款。中央銀行要求的存款準備金占其存款總額的比例就是存款準備金率。中央銀行通過(guò)調整存款準備金率，可以影響金融機構的信貸擴張能力，從而間接調控貨幣供應量。RRR，即RMB Deposit─reserve Ratio，全稱(chēng)為人民幣存款準備金率。存款準備金，是限制金融機構信貸擴張和保證客戶(hù)提取存款和資金清算需要而準備的資金。法定存款準備金率，是金融機構按規定向中央銀行繳納的存款準備金占其存款的總額的比率。這一部分是一個(gè)風(fēng)險準備金，是不能夠用于發(fā)放貸款的。這個(gè)比例越高，執行的緊縮政策力度越大。
7.【解析】A。第一步：判斷題干詞語(yǔ)間邏輯關(guān)系。題干中的邏輯關(guān)系是先簽訂合同，然后如果有一方違約，那么違約方就要賠償損失，屬于順承關(guān)系。
第二步：判斷選項詞語(yǔ)間邏輯關(guān)系。
A項：受寒后，如果感冒，就要吃藥，屬于順承關(guān)系；B項：看病難，會(huì )進(jìn)行醫療改革，但醫療改革和城鄉居民無(wú)明顯關(guān)系；C項：通貨膨脹導致物價(jià)上漲，然后國家通過(guò)宏觀(guān)調控來(lái)使物價(jià)穩定，不符合題意；D項：計劃生育導致人口老齡化，這可以通過(guò)單獨生二胎來(lái)調整，不符合題意。故正確答案為A。
8.【解析】A。存款準備金率是存款準備金占其存款總額的比例。由此可知，下調存款準備金率，意味著(zhù)存放在中央銀行的存款準備金減少，貨幣供應量得到釋放，商業(yè)銀行可用資金增多，信用擴張能力增強，貸款上升，通貨膨脹壓力也上升。故正確答案為A。
9.【解析】D。財政政策，是指國家根據一定時(shí)期政治、經(jīng)濟、社會(huì )發(fā)展的任務(wù)而規定的財政工作的指導原則，通過(guò)財政支出與稅收政策的變動(dòng)來(lái)影響和調節總需求。增加政府支出，可以刺激總需求，從而增加國民收入，反之則抑制總需求，減少?lài)袷杖搿６愂諏袷杖胧且环N收縮性力量，因此，增加政府稅收，可以減少?lài)袷杖耄瑥亩种瓶傂枨螅粗瑒t增加國民收入刺激總需求。財政政策是國家整個(gè)經(jīng)濟政策的組成部分。貨幣政策，是指政府或中央銀行為影響經(jīng)濟活動(dòng)所采取的措施，尤指控制貨幣供給以及調控利率的各項措施，用以達到特定或維持政策目標。本題中人民銀行調整基準利率屬于貨幣政策，貨幣政策的類(lèi)型包括：（1）擴張性的貨幣政策：降低基準利息率、降低存款準備金率、降低再貼現率；（2）緊縮性的貨幣政策：提高利息率、提高存款準備金率、提高再貼現率；（3）穩健的貨幣政策。降低基準利息率是擴張性的貨幣政策。所以D項正確。故正確答案為D。
10.【解析】C。A項：財政政策是指國家根據一定時(shí)期政治、經(jīng)濟、社會(huì )發(fā)展的任務(wù)而規定的財政工作的指導原則。財政政策由國家制定，代表統治階級的意志和利益，是國家干預經(jīng)濟的主要政策之一，因此，政府偏好對財政政策有重要影響，正確；B項：財政政策工具也稱(chēng)財政政策手段，是指國家為實(shí)現一定財政政策目標而采取的各種財政手段和措施，它主要包括財政收入（主要是稅收）、財政支出、國債和政府投資，正確；C項：緊縮性財政政策是宏觀(guān)財政政策的類(lèi)型之一，是指通過(guò)增加財政收入或減少財政支出以抑制社會(huì )總需求增長(cháng)的政策。擴張性財政政策是國家通過(guò)財政分配活動(dòng)刺激和增加社會(huì )總需求的一種政策行為。選項所述應是擴張性財政政策，錯誤；D項：財政政策的目標一般包括經(jīng)濟穩定、經(jīng)濟發(fā)展、公平分配和平衡預算四大目標。財政政策的經(jīng)濟穩定大目標又分解為物價(jià)穩定、充分就業(yè)和國際收支平衡三個(gè)子目標；經(jīng)濟發(fā)展目標包括經(jīng)濟增長(cháng)目標、資源合理配置目標和社會(huì )生活質(zhì)量的提高三個(gè)子目標，正確。故正確答案為C。
11.【解析】B。價(jià)格形成機制是價(jià)格機制的核心內容。價(jià)格機制是市場(chǎng)機制中的基本機制，它包括價(jià)格形成機制和價(jià)格調節機制。價(jià)格調節機制是指通過(guò)價(jià)格的升降調節商品和生產(chǎn)要素的供給量和需求量，引導生產(chǎn)、經(jīng)營(yíng)和消費的經(jīng)濟運行機制。價(jià)格調節機制是價(jià)格機制的“外在機制”和補充完善環(huán)節。故正確答案為B。
12.【解析】B。B項表述錯誤，總需求包括消費、投資、凈出口和政府購買(mǎi)。增加政府支出就會(huì )增加政府購買(mǎi)進(jìn)而增加總需求。A、D、C三項均正確。故正確答案為B。
13.【解析】C。貨幣政策一般分為緊縮性貨幣政策和擴張性貨幣政策。緊縮性貨幣政策是通過(guò)削減貨幣供給來(lái)降低總需求水平，而擴張性貨幣政策恰好相反。A項，提高存款準備金率，商業(yè)銀行可用于貸款的資金減少，市場(chǎng)貨幣供給減少，從而投資需求下降，因此屬于緊縮性貨幣政策；B項，發(fā)行央行票據，可以減少商業(yè)銀行的準備金，降低它的信貸能力，從而降低投資需求，因此也屬于緊縮性貨幣政策；C項，買(mǎi)進(jìn)政府債券，可以增加商業(yè)銀行的準備金，擴大它的信貸能力，從而擴大投資需求，因此屬于擴張性貨幣政策；D項，提高再貼現率，商業(yè)銀行從中央銀行獲得的資金減少，市場(chǎng)貨幣供給減少，從而投資需求下降，因此屬于緊縮性貨幣政策。故正確答案為C。
